Проблемы с кредитами — предвестник нового кризиса в стране
Проблемы россиян с выплатами кредитов свидетельствуют о скором начале нового экономического кризиса в России. Люди, которые берут займы, чтобы покрыть свои старые кредиты, приближают повторение мировой рецессии 2008 года, уверены ведущие экономисты страны. Эксперты предупреждают: если государство не вмешается в ситуацию, то банковский кризис в России неизбежен.
Всемирный банк и Роспотребнадзор провели исследование, согласно которому около 60% российских заемщиков с трудом выплачивают кредиты или не могут получить новый заем из-за накопившихся долгов. Почти треть семей заявили, что на погашение кредитов и бытовые нужды у них уходит 75% всех доходов.
Причина, по которой люди активно берут займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО), кроется в снижении реальных доходов населения. По данным Росстата, этот показатель падает на протяжении последних шести лет. Рост был зафиксирован только в 2018 году, но тогда он оказался околонулевым — 0,1%. А в первом квартале текущего года снижение составило 2,3%. «Это падение было достаточно заметным. Соответственно, людям сейчас не хватает денег, они залезают в кредиты, а потом из-за того, что доходы продолжают падать, испытывают проблемы с их обслуживанием», — рассказал «URA.RU» бывший министр экономики РФ Андрей Нечаев.
Снижение доходов населения — это долговременный тренд для российской экономики, утверждает экономист, ведущий эксперт Института современного развития Никита Масленников. По его словам, в последние два года люди берут больше кредитов, чтобы поддержать уровень своего потребления на фоне падающих доходов. «Начиная с 2017 года россияне начали активно включать ресурс потребительского кредитования. По итогам мая рост банковской розницы достиг 25%, и это довольно тревожно.
У финансистов это вызывает воспоминания о ситуации 2014—2016 годов, когда был пузырь микрофинансового рынка, что закончилось для многих людей очень тяжело», — отметил Масленников.
Экс-министр экономики Евгений Ясин, возглавлявший Минэкономразвития в 1994—1997 годах, считает, что причины проблем россиян с кредитами лежат глубже, чем кажется. По его мнению, виной системного кризиса является отход власти от построения рыночной экономики. Бывший министр пояснил, что кредиты, как финансовый инструмент, не могут существовать без полноценной рыночной экономики.
Специалисты полагают, что большое количество займов, взятых россиянами, может обернуться полноценным банковским кризисом. «Если будут высокие невозвраты, то банки начнут испытывать трудности, — прогнозирует Нечаев. — Наступит банковский кризис, а он, в свою очередь, приведет к рецессии, потому что потребительские кредиты поддерживали спрос и, следовательно, способствовали экономическому росту». К тому же, утверждает эксперт, рост экономики замедлится еще больше, если у банков начнутся проблемы с исполнением обязательств.
Усугубляют ситуацию россияне, которые пытаются покрыть старый кредит, взяв новый, уверен Нечаев. Из-за больших задолженностей людям отказывают в получении займа в банке, и они вынуждены обращаться в микрофинансовые организации, которые известны высокими процентными ставками.
Наличие сразу нескольких кредитов и серьезные обязательства перед МФО ведут к тому, что россияне рискуют не вернуть изначальный банковский заем.
«В этом смысле для банков ситуация также опасна», — подчеркнул экономист.
«Ситуация тревожная, на нее обращают внимание и в Минэкономразвития, и в Минфине. Центральный банк предпринимает активные действия по недопущению раздувания пузыря, — утверждает Масленников. — Но тем не менее явного торможения темпов роста потребительского кредитования с начала года мы не видим». Проблема, по мнению специалиста, заключается еще и в том, что рано или поздно люди начнут отдавать кредиты, а значит, станут меньше тратить на себя. Это неизменно приведет к еще большему замедлению темпов роста экономики.
Комментарии
2. Отзывы прочитываются людьми, имеющими непосредственное отношение к выходу статьи: журналистом, редактором, модератором. Отзывы выставляются на сайт с 07:00 до 22:00 в будние дни и с 09:00 до 18:00 в выходные и праздничные (время московское). Если по прошествии разумного времени отзыв не появился на сайте, то это могло быть вызвано следующими причинами:
- ваш комментарий носил критичный или провокационный характер о работе редакции данного сайта. Действия администрации сайта в комментариях не обсуждаются
- ваш отзыв носил провокационный характер: призывы к межнациональной и социальной розни, к свержению действующей власти и т. п.;
- ваш отзыв содержал нецензурную брань, в т.ч. в криптованном виде, т.е. с заменой букв на символы либо заменой брани на слово с аналогичной фоносемантикой;
- ваш отзыв содержал выражения оскорбительного характера в чей-либо адрес: автора материала, лиц, давших свои комментарии к статье, в адрес героя и т. д. Также не выставляются отзывы, в категоричной форме и бездоказательно - обвиняющие вышеуказанные лица в некомпетентности либо угрожающие им судебным преследованием – в таких случаях вам следует обращаться в прокуратуру напрямую;
- ваш отзыв содержал прямую рекламу (название и контактную информацию) фирмы, речь о которой не шла в авторском материале;
- ваш отзыв указывал на грамматические и орфографические ошибки ранее высказавшихся: грамотность – личное дело каждого;
- ваш отзыв содержал вопрос, ответ на который был дан ранее;
- ваш отзыв содержал слова из молитвы какой-либо религии (например: Аминь) или носит религиозный характер;
- ваш отзыв состоял из одного-двух слов, не несущих информативной нагрузки: «Афтар жжет», «Супер», «Наконец-то», «Отстой». Если цель вашего отзыва – дать односложную оценку мнению кого-либо из высказавшихся, воспользуйтесь рейтингом: «+», если вы поддерживаете комментатора, и «-», если не поддерживаете;
- ваш отзыв содержал слишком длинную ссылку или конструкцию, написанную без пробелов («плохие__________водители___________» и т. п.). 3. Материалы, которые являются коммерческими Отзывы к ним модерируются в соответствии с настоящими правилами.
4. Материалы, которые являются коммерческими. В дополнение к действующим правилам отзывы модерируются в соответствии с требованиями рекламодателя.
5. Зарегистрируйтесь, если вы хотите высказываться открыто: честное неанонимное мнение всегда ценится выше. Если вы оставляете отзыв под своей регистрацией, вам будет автоматически направлено уведомление о результате: либо подтверждающее размещение отзыва на сайте, либо с указанием того, что содержание вашего отзыва противоречит правилам размещения отзывов.