Число личных банкротств с начала года выросло на 70% и станет еще больше. Две причины
Процедура банкротства в скором времени станет бесплатной и простой. Это может спровоцировать новую волну признания личной финансовой несостоятельности граждан. В чем минусы такого легального отказа расплачиваться с долгами и какие есть альтернативы — в материале 66.RU.
С начала 2020 года банкротами стали 22,4 тыс. россиян, это почти на 70% больше, чем за январь–март 2019 года. Такие данные приводит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве («Федресурс»). Свердловская область вошла в число регионов с самым большим количеством новых банкротов среди граждан и ИП. Причем подавляющую часть процедур — 93% — инициируют сами должники.
Топ-10 регионов по числу банкротств (январь—март 2020):
- Москва — 1451;
- Московская область — 1279;
- Краснодарский край — 1176;
- Башкирия — 976;
- Самарская область — 956;
- Санкт-Петербург — 913;
- Свердловская область — 901;
- Ростовская область — 727;
- Саратовская область — 688;
- Волгоградская область — 666.
Причины всплеска личных банкротств
Пока рост числа банкротств связан с развитием судебной практики и распространением информации о процедуре, рассказал РБК руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин. Однако на фоне кризиса, коронавируса и нерабочего месяца вполне возможна еще большая вспышка новых банкротств. Люди будут просто неспособны платить по кредитам. По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России суммарно задолжали банкам более 17,6 трлн рублей. Для примера — по итогам 2013 года эта сумма составляла 9,3 трлн рублей, в 2017 году — 12,2 трлн рублей. Общий объем просроченной задолженности на конец 2019 года составлял 730 млрд рублей, и 90% просрочки приходится на потребительские займы.
Еще одним драйвером роста банкротств может стать упрощение процедуры. Президент РФ Владимир Путин поручил Госдуме ускорить принятие законопроекта о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Поручение должно быть исполнено не позднее 17 апреля. Причем процедура избавления от кредитных обязательств будет бесплатной. «Для этого нужно будет самостоятельно либо через МФЦ разместить информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — пояснил премьер-министр Михаил Мишустин.
Законопроект о внесудебном (упрощенном) банкротстве предусматривает, что заемщик должен:
- иметь задолженность перед кредиторами от 50 тыс. до 700 тыс. рублей;
- иметь на счетах в банках не более 50 тыс. рублей;
- не иметь имущества, на которое может быть обращено взыскание;
- не быть признанным банкротом в течение последних пяти лет;
- не иметь судимости по экономическим статьям;
- иметь доход ниже прожиточного минимума или официально быть безработным.
Причем последний пункт может исчезнуть ко второму чтению, пишут «Ведомости». Такое смягчение, отмечают в банках, может привести к росту невозвратных кредитов.
Минусы личного банкротства
Важно понимать, что признание себя банкротом испортит вашу кредитную историю. Информация об этом событии в течение пяти лет будет находиться в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. В эти же пять лет при попытке взять кредит вы будете обязаны сообщить, что вы банкрот. В течение трех лет вы не сможете занимать никакие руководящие посты или вести деятельность как индивидуальный предприниматель. Кроме того, если деньги на самом деле у вас есть, а вы просто решили обмануть государство и кредиторов, вам грозит серьезная ответственность, вплоть до уголовной.
Кроме того, процедура банкротства не избавит от следующих обязательств:
- ответственности владельцев и руководителей компании за убытки или в порядке субсидиарной ответственности;
- возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью;
- по выплате долгов по зарплате и выходных пособий;
- по выплате алиментов;
- по возмещению морального вреда.
Альтернатива банкротству
Реструктуризация долга. Можно договориться напрямую с банком об уменьшении процентной ставки или увеличении сроков кредитования и заключить мировое соглашение. Тем более большинство банков согласились пойти на такой шаг в условиях коронавируса.
Рефинансирование кредита. Подойдет в том случае, если у вас много кредитов. Такая процедура поможет снизить процентную ставку. В случае согласия новый кредитор переведет ваши долги к себе и снизит процентную ставку. Кроме того, придется платить не в несколько банков по нескольку раз в месяц, а переводить все одним платежом.
Кредитные каникулы. Президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для граждан в условиях пандемии коронавируса. Право на отсрочку платежей имеют заемщики, чей доход из-за кризиса снизился более чем на 30%. И это придется доказать. Как это сделать — читайте здесь. Кроме того, воспользоваться кредитными каникулами могут люди с небольшими займами: до 250 тыс. рублей по потребкредитам, до 600 тыс. рублей по автокредитам и до 1,5 млн рублей — по ипотеке.
Комментарии
2. Отзывы прочитываются людьми, имеющими непосредственное отношение к выходу статьи: журналистом, редактором, модератором. Отзывы выставляются на сайт с 07:00 до 22:00 в будние дни и с 09:00 до 18:00 в выходные и праздничные (время московское). Если по прошествии разумного времени отзыв не появился на сайте, то это могло быть вызвано следующими причинами:
- ваш комментарий носил критичный или провокационный характер о работе редакции данного сайта. Действия администрации сайта в комментариях не обсуждаются
- ваш отзыв носил провокационный характер: призывы к межнациональной и социальной розни, к свержению действующей власти и т. п.;
- ваш отзыв содержал нецензурную брань, в т.ч. в криптованном виде, т.е. с заменой букв на символы либо заменой брани на слово с аналогичной фоносемантикой;
- ваш отзыв содержал выражения оскорбительного характера в чей-либо адрес: автора материала, лиц, давших свои комментарии к статье, в адрес героя и т. д. Также не выставляются отзывы, в категоричной форме и бездоказательно - обвиняющие вышеуказанные лица в некомпетентности либо угрожающие им судебным преследованием – в таких случаях вам следует обращаться в прокуратуру напрямую;
- ваш отзыв содержал прямую рекламу (название и контактную информацию) фирмы, речь о которой не шла в авторском материале;
- ваш отзыв указывал на грамматические и орфографические ошибки ранее высказавшихся: грамотность – личное дело каждого;
- ваш отзыв содержал вопрос, ответ на который был дан ранее;
- ваш отзыв содержал слова из молитвы какой-либо религии (например: Аминь) или носит религиозный характер;
- ваш отзыв состоял из одного-двух слов, не несущих информативной нагрузки: «Афтар жжет», «Супер», «Наконец-то», «Отстой». Если цель вашего отзыва – дать односложную оценку мнению кого-либо из высказавшихся, воспользуйтесь рейтингом: «+», если вы поддерживаете комментатора, и «-», если не поддерживаете;
- ваш отзыв содержал слишком длинную ссылку или конструкцию, написанную без пробелов («плохие__________водители___________» и т. п.). 3. Материалы, которые являются коммерческими Отзывы к ним модерируются в соответствии с настоящими правилами.
4. Материалы, которые являются коммерческими. В дополнение к действующим правилам отзывы модерируются в соответствии с требованиями рекламодателя.
5. Зарегистрируйтесь, если вы хотите высказываться открыто: честное неанонимное мнение всегда ценится выше. Если вы оставляете отзыв под своей регистрацией, вам будет автоматически направлено уведомление о результате: либо подтверждающее размещение отзыва на сайте, либо с указанием того, что содержание вашего отзыва противоречит правилам размещения отзывов.