За деньгами в МФО, где можно взять микрозайм на карту или наличными люди обращаются, когда никаких других способов взять в долг нет. Как отмечает ЦБ РФ, объем микрокредитования возрастает, а следом увеличивается и доля просроченных платежей. Познакомимся, как действуют МФО для взыскания долга.

Штрафы
МФО наряду с банками выдает кредиты, но обычно маленькими суммами и на короткий срок. Но основные правила кредитов неизменны.

При нарушениях этих правил МФО может применить к неплательщикам штрафы. В 2019 г. стали действовать ограничения деятельности МФО по процентным ставкам и по расчету показателя долговой нагрузки (ПДН), если ПДН превышает 50%.

Изменились и штрафные санкции. Суммарно заемщик не должен выплачивать более увеличенной в 1,5 раза суммы первоначальной ссуды. Так по микрокредиту в 20000 руб. клиенту придется выплатить не более 30000 руб. вместе с долгом, процентами, штрафами, если такие будут.
Перед оформлением займа в МФО внимательно прочитайте условия кредита.

Если МФО взыскивает сама

У МФО есть право взыскивать задолженность любыми законными способами, включая передачу долга коллекторам и подачу иска в суд. Но оба эти способа невыгодны организации: коллекторы выкупают долг с большим дисконтом, а для суда нужно много времени.

Поэтому МФО стремятся возвращать долги своими силами. Среди прочего кредиторы могут воспользоваться:

•    психологическим давлением на заемщика (звонками, СМС);
•    предложениями оформить пролонгацию за дополнительную оплату;
•    реструктуризацией задолженности.

Если долг передадут коллекторам

Количество обращений к коллекторским агентствам уменьшилось, но этим способом пока ещё пользуются многие МФО, если у них нет собственной службы взыскания задолженности.

Коллекторские компании действуют на основании федерального закона № 230. С его основными положениями не мешает ознакомиться как их сотрудникам, так и заемщикам. Профессиональным коллекторам, работающим в крупных легальных компаниях, не требуется рисовать на стенах подъездов угрожающие надписи, звонить на работу заемщику, надоедать родственникам. Они могут воспользоваться законными способами взыскания:

•    личными встречами, телефонными переговорами в определенное время (форма обращения и количество переговоров ограничены);
•    текстовыми сообщениями (по почте, СМС);
•    предоставлением льготных условий (рассрочкой, списанием части долга при согласии заемщика на погашение его большей части);
•    судебными разбирательствами.
Но не рекомендуется допускать свое взаимодействие с МФО до передачи долга коллекторам. Радости должнику от этого не будет никакой.

О судебном разбирательстве

Если в результате досудебных мероприятий долг погасить не удалось, у МФО есть право обращения в суд.

Судебный приказ

По упрощенной процедуре судья в 5-дневный срок выдает судебный приказ по заявлению МФО, если долг не превышает 500 тысяч руб. К заявлению обязательно приложение подтверждающих документов: кредитного договора, графика платежей, сведений о выполненных платежах и т. п.

Явка сторон не нужна, получения исполнительного листа не требуется. Кредитор может сразу обратиться в банк, чтобы списать деньги со счетов заемщика для закрытия долга и процентов.

У ответчика есть 10 дней для заявления судье по отмене судебного приказа.

Судебный иск

При таком судебном разбирательстве стороны вызываются в суд, выносится решение с передачей его судебным приставам исполнителям, если результат в пользу кредитора.

С подачей судебного иска прекращается начисление процентов и штрафов. При положительном для кредитора решении оформленный исполнительный лист направляется в исполнительное производство.

Какими мерами судебные приставы могут воспользоваться для взыскания долга:

•    арестовать имущество и запретить с ним сделки;
•    арестовать счета в банках и списать с них деньги;
•    направить исполнительный лист на работу для удержания долга с зарплаты должника;
•    продать недвижимость должника, если это не единственное жильё;
•    продать другие вещи (из движимого имущества, ценных бумаг, драгоценностей, прочих дорогостоящих предметов);
•    запретить выезжать за рубеж;
•    ограничить управление автомобилем.

На каждую меру есть ограничения. Так, нельзя изъять авто, если с его помощью ответчик зарабатывает на жизнь.